पूर्व ईएमआई वीएस ईएमआई - गृह ऋण प्राप्त करते समय कौन से योजना अधिक समझदारी बनाता है?

October 20, 2014   |   Swati Gaur

क्या आप एक निर्माणाधीन या आंशिक रूप से पूर्ण परियोजना में निवेश करने की योजना बना रहे हैं, लेकिन आम दुविधा का सामना करना पड़ता है, जिसमें से होम लोन चुकौती योजना अधिक समझ में आता है - प्री ईएमआई या ईएमआई?   अपने तनाव को कम करने और अपने गृह ऋण चुकौती प्रक्रिया को सरल बनाने के लिए हमने कुछ विस्तार से दो गृह ऋण चुकौती योजनाओं का विश्लेषण किया है। यह जानने के लिए पढ़ें कि आपके लिए एक बेहतर विकल्प है - प्री ईएमआई या ईएमआई!    ईएमआई क्या है?   ईएमआई एक समान मासिक किस्त के लिए इस्तेमाल किया गया शब्द है जब भी कोई ऋण लेने वाला एक ऋण लेता है, उसे ब्याज के साथ एक विशिष्ट समय अवधि में चुकाना पड़ता है। इस प्रकार, वह ऋण चुकौती को पूरा करने के लिए मासिक आधार पर एक निश्चित राशि का भुगतान करता है। इस राशि में उनके प्रमुख के साथ ही गृह ऋण पर ब्याज पुनः भुगतान शामिल है ईएमआई क्या है?   प्री-ईएमआई विकल्प के तहत, उधारकर्ता को निर्माण की प्रगति के मुताबिक वितरित किए जाने वाले ऋण की राशि पर केवल ब्याज का भुगतान करना होगा। वास्तविक ईएमआई भुगतान घर के कब्जे के बाद शुरू होगा।   अब, क्या आपको ई-ईएमआई योजनाओं या ईएमआई के लिए जाना चाहिए, कई कारकों पर निर्भर करता है। यदि डेवलपर को परियोजना पूरी करने में चार साल लगते हैं, तो इसका मतलब है कि खरीदार को चार साल के लिए ब्याज राशि का भुगतान करना होगा, जो पूर्ण ईएमआई का भुगतान करने से अपेक्षाकृत कम है। हालांकि, यह पहली नज़र में ऐसा नहीं दिखता है    दो महत्वपूर्ण तथ्यों में से एक को भुगतान विकल्प चुनने के समय याद रखना चाहिए:   ऋण चुकाने का समय मासिक नकद बहिर्वाह      ऋण चुकाने का समय   प्री-ईएमआई के मामले में, ऋण चुकाने के लिए समय लिया कब्जा तिथियों और ऋण की अवधि दोनों पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए: यदि डेवलपर अपार्टमेंट को सौंपने में चार साल लगते हैं और ऋण कार्यकाल 20 साल है, तो खरीदार को कुल 24 वर्षों के लिए भुगतान करना होगा। परियोजना के विलंब के मामले में, ऋण चुकाने का समय अब ​​अधिक होगा   दूसरी तरफ, यदि आप पूर्ण ईएमआई का भुगतान करते हैं, तो पे-आउट केवल ऋण अवधि का होगा i.e., पिछले उदाहरण में 20 साल।    मासिक नकद बहिर्वाह   समान मासिक किस्त (ईएमआई) योजना में, भुगतान की कुल राशि पर गणना की जाती है पूर्व ईएमआई विकल्प में, ऋण भुगतान का वास्तविक ऋण वितरण पर गणना की जाती है उदाहरण के लिए: यदि उधारकर्ता ने रुपये की ऋण राशि के लिए आवेदन किया है 10 लाख रुपये लेकिन बैंक ने केवल रुपये का वितरण किया है 3 लाख इस मामले में, उधारकर्ता को रुपये पर ब्याज का भुगतान करना होगा। 3 लाख केवल मुख्य ऋण चुकौती तब शुरू होती है जब पूरा ऋण राशि i.e. रुपए। 10 लाख का भुगतान किया जाता है जबकि ईएमआई में उन्हें 10 लाख ऋण राशि के अनुसार पूर्ण ईएमआई का भुगतान करना पड़ता है।     फोटो क्रेडिट: फ़्लिकर    कर लाभ   दोनों योजनाओं, पूर्व ईएमआई या ईएमआई के तहत, कर उपचार में कोई परिवर्तन नहीं होता है और उधारकर्ता को परियोजना के निर्माण के अधीन होने तक कर कटौती में कोई लाभ नहीं मिलेगा एक बार खरीदार का कब्ज़ा हो जाता है, तो भुगतान की गई कुल ब्याज का मूल्य एकत्र किया जाएगा और उसे पांच समान किश्तों में विभाजित किया जाएगा। अंतिम संवितरण की तिथि से पहले पांच वर्षों के लिए यह कर कटौती के लिए विचार किया जाएगा।    तो बेहतर विकल्प क्या है- प्री ईएमआई या ईएमआई?   उपरोक्त सभी टिप्पणियों को ध्यान में रखते हुए, पूर्ण ईएमआई का भुगतान लंबे समय से अधिक फायदेमंद होता है क्योंकि उधारकर्ता एक दिन से मूल राशि को चुकाने शुरू करता है और ईएमआई का भुगतान करने के लिए आय और बचत का समायोजन करके ईएमआई का अभ्यस्त होता है। हालांकि, यह निम्नलिखित मामलों में जरूरी सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है:   यदि लंबे समय तक परियोजना के कब्जे में देरी हो रही है, तो उधारकर्ता वास्तव में संपत्ति का अधिकार प्राप्त करने से पहले, बड़ी मूलधन चुकाने को समाप्त कर सकता है यदि आप एक निवेशक हैं और घर के कब्जे के तुरंत बाद संपत्ति बेचने की इच्छा रखते हैं, तो पूर्व ईएमआई विकल्प पूर्ण ईएमआई के भुगतान से बेहतर है।     होम लोन या गृह ऋण चुकौती योजनाओं के बारे में अधिक सुझावों के लिए, हमारी वेबसाइट पर जाएं PropTiger.com

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