कैसे इसे किराये पर लिया बिना अपनी संपत्ति से पैसा बनाने के लिए?
एक बार सेवानिवृत्त होने के बाद, वरिष्ठ नागरिकों को नियमित आय की कमी के कारण अपने खर्चों को प्रबंधित करना मुश्किल लगता है। लेकिन जो लोग रिटायर हो चुके हैं और उनके पास एक घर है, वे रिवर्स मॉर्टगेज लोन से लाभ उठा सकते हैं, जो उस संपत्ति में रहते हुए अतिरिक्त मासिक आय प्राप्त कर सकते हैं। परिसंपत्ति से भरपूर लेकिन नकद भूखे वरिष्ठ नागरिकों को पूरा करने के लिए, रिवर्स बंधक 2007 में भारत में पेश किए गए थे। हालांकि, लोकप्रियता की कमी के कारण, इस योजना में कई प्रतिद्वंद्वियों को नहीं मिला। रिवर्स बंधक क्या है? रिवर्स मॉर्टगेज होम लोन के विपरीत है। इस प्रकार के बंधक में, मालिक अपनी संपत्ति के स्वामित्व अधिकारों की प्रतिज्ञा करके ऋणदाता से नियमित मासिक आय प्राप्त कर सकता है उधारकर्ता अपने जीवनकाल में संपत्ति में रह सकता है
यदि आपने अपने घर को बैंक को प्रतिज्ञा करने का फैसला किया है, तो इसके मौद्रिक मूल्य का निर्धारण कई कारकों के आधार पर ऋणदाता द्वारा किया जाता है। संपत्ति के मूल्य पर निर्णय लेने के बाद, बैंक उधारकर्ता को ब्याज लागत और कीमत में उतार-चढ़ाव के लिए मार्जिन में फैक्टरिंग के बाद किश्तों में ऋण राशि का भुगतान करता है। ये रिवर्स ईएमआई खरीदार द्वारा एक निश्चित अवधि के दौरान प्राप्त कर सकते हैं। चूंकि ऋणदाता ऋणदाता से आवधिक भुगतान प्राप्त करना शुरू करता है, घर में मालिक की इक्विटी में कमी आ जाती है। रिवर्स बंधक के प्रकार ऐसे बंधक के तहत उपलब्ध दो प्रकार के ऋण हैं - सामान्य रिवर्स बंधक ऋण और रिवर्स बंधक ऋण-सक्षम वार्षिकी यदि उधारकर्ता सामान्य आरएमएल के लिए विकल्प चुनता है, तो बैंक एकमुश्त या मासिक किस्तों का भुगतान करेगा
दूसरे विकल्प में, आरएमएल एक पेंशन उत्पाद की तरह काम करता है जिसमें ऋणदाता बीमा कंपनी को ऋण राशि का भुगतान करता है। बीमाकर्ता बीमांकिक गणना में कारक होगा और आपको अपने जीवन के बाकी हिस्सों के लिए पेंशन राशि देगा। दिशानिर्देश रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया ने रिवर्स बंधक ऋण के लिए कुछ दिशानिर्देश तैयार किए हैं। उच्चतम ऋण की राशि संपत्ति के मूल्य का 60 प्रतिशत पर है। यह कार्यकाल 20 वर्षों में सीमित है जबकि न्यूनतम सीमा 10 वर्षों में निर्धारित की गई है। बैंकों को हर पांच साल में संपत्ति का पुनः मूल्यांकन करना होगा। रिवर्स बंधक के माध्यम से प्राप्त राशि ऋण है, आय नहीं, इसलिए गैर-कर योग्य है रिवर्स मॉर्टगेज रेट तय या फ़्लोटिंग हो सकते हैं
नियम और शर्तें होम मालिक कम से कम 60 वर्ष की आयु होनी चाहिए, जबकि सह-आवेदक हो सकता है जो पति 58 साल से ऊपर हो। भारत में स्व-अधिग्रहीत, स्व-कब्जे वाली संपत्ति के मालिकों को केवल रिवर्स बंधक के लिए पात्र हैं। संपत्ति के खिताब स्पष्ट होना चाहिए और इसे भार उठाने से मुक्त होना चाहिए। संपत्ति का जीवन 20 वर्ष से अधिक नहीं होना चाहिए। मालिकों को स्थायी निवासी होना चाहिए रिवर्स बंधक कैसे बसे हैं? रिवर्स बंधक ऋण 20 वर्षों के लिए बंद हो गए हैं, लेकिन अगर उधारकर्ता इस अवधि से अधिक समय कमाए, तो वे संपत्ति में बने रह सकते हैं। ऋण तब होता है जब उधारकर्ता मर जाता है या अपने घर को बेचने का फैसला करता है। मृत्यु के मामले में, बैंक नामांकित व्यक्ति को ब्याज के साथ संचित ऋण राशि का निपटान करने के लिए पहला विकल्प देता है
यदि नामांकित व्यक्ति ऐसा करने में विफल रहता है, तो बैंक संपत्ति की बिक्री आय से राशि वसूल कर सकता है। ब्याज और व्यय के साथ ऋण के निपटारे के बाद अतिरिक्त राशि, कानूनी उत्तराधिकारियों को पारित की जाती है। हालांकि, यदि बिक्री मूल्य अर्जित ब्याज और कुल सिद्धांत से कम है, तो बैंक को नुकसान उठाना पड़ता है। सीमाएं रिवर्स बंधक ऋण की आवश्यकता होती है लंबी दस्तावेज प्रक्रिया जो परेशानी से भरा है और वरिष्ठ नागरिकों के लिए थकाऊ है। मासिक किश्तों को तय किया गया है, और आपातकाल के मामले में राशि बढ़ाने के लिए कोई प्रावधान नहीं है मालिक को संपत्ति बनाए रखने और संपत्ति से संबंधित सभी कर का भुगतान करना होगा। उधारकर्ता संपत्ति में कोई बदलाव नहीं कर सकता जो कि ऋण की सुरक्षा को प्रभावित कर सकता है
संपत्ति के शीर्षक पर कोई नया स्वामी या भार नहीं जोड़ा जा सकता है