एमसीएलआर शासन के अधिकांश के लिए कैसे करें
यदि आप 31 मार्च, 2016 के बाद ब्याज की एक फ्लोटिंग रेट पर मंजूर हुए अपने गृह ऋण को मिला, तो इसे फंड-आधारित उधार (एमसीएलआर) शासन की सीमांत लागत से जुड़ा होना चाहिए। उस अवधि से पहले मंजूर किए गए ऋण आधार दर शासन से जुड़े थे। हालांकि, उधारकर्ताओं के पास उधार देने वाले बेंचमार्क पर स्विच करने का विकल्प होता है क्योंकि यह उनके लिए अधिक फायदेमंद है। शब्द "सीमांत" के साथ बहुत कुछ करना है। आइए हम इसे आपके लिए आसान बनाते हैं। आधार शासन ने धन की लागत को ध्यान में रखते हुए - इसका मतलब है कि उधार लेने की लागत मुख्य रूप से जमा पर दी जाने वाली ब्याज दरों पर निर्भर करती है
दूसरी तरफ, दूसरी तरफ, उधार लेने की सीमांत लागत, कई अन्य कारकों पर निर्भर होती है, जिसमें रेपो दर और नेट वर्थ पर रिटर्न शामिल होता है, साथ ही जमा राशि पर दी जाने वाली ब्याज दरों के साथ। आधार दर शासन में, हो सकता है कि आपके बैंक रेपो दर में कटौती के लाभों को आप के पास पास करने के लिए पर्याप्त न हो जाएं। एमसीएलआर शासन में, उन्हें जरूरी यह करना होगा। संक्षेप में, एमसीएलआर शासन रेपो दर में बदलने के लिए अधिक उत्तरदायी है - दर जिस पर भारतीय रिजर्व बैंक अधिकृत बैंकों को पैसे देता है। हालांकि, यदि आप तत्काल परिवर्तन की उम्मीद करते हैं, तो आप निराश हो सकते हैं क्योंकि रीसेट अवधि के रूप में एक और पकड़ होती है
गृह ऋण प्रदान करते समय, बैंक एक वर्ष या छह महीने की रीसेट अवधि निर्धारित करते हैं (ज्यादातर मामलों में, वे एक साल रीसेट क्लाज के साथ जाते हैं।) इस रीसेट अवधि के आधार पर रेपो दर में परिवर्तन आपके पुस्तकों में शामिल किए जाएंगे। मान लीजिए, आपने एक वर्ष की रीसेट अवधि के साथ अप्रैल 2017 में 8.60 प्रतिशत पर एक होम लोन लिया था। इस बीच, आरबीआई ने रेपो रेट को 8.30 फीसदी कर दिया। अब यह केवल अप्रैल 2018 में होगा कि आपका बैंक आपके लिए शर्तों को रीसेट करेगा, ब्याज दर को नीचे लाएगा। इससे आपको यह विश्वास हो सकता है कि रीसेट अवधि कम रखने से बेहतर विचार हो सकता है। कि, हालांकि, निर्भर करता है
आम तौर पर एक साल और छह महीने की रीसेट अवधि में ऋण की पेशकश करने के लिए बैंकों को एमसीएलआर शासन के तहत रात्रि, एक महीने और तीन महीने के लिए आंतरिक बेंचमार्क प्रकाशित करने के लिए अनिवार्य किया गया है। आरंभ करने के लिए, आपको यह ध्यान रखना चाहिए कि समय-समय पर बदलते हालात सेंट्रल बैंक को रेपो दर बढ़ाने के लिए भी संकेत दे सकता है। उस मामले में, आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज भी बढ़ेगी। यदि आप एक वर्ष में दर में कटौती के लाभों में कटौती करने में असफल रहते हैं, तो रीसेट की अवधि उस लम्बे के लिए है, अगर आप दर में वृद्धि हुई है, तो आप अतिरिक्त राशि का भुगतान करने से बच सकते हैं। दूसरा, जब तक आपके पास समय नहीं होता है, ऊर्जा और कौशल जो बाजार के आंदोलनों को देखने और अपनी रणनीति को तदनुसार और तेजी से तैयार करने के लिए आवश्यक है, यह बेहतर रीसेट अवधि के लिए बेहतर होगा
एक शौकीन बाजार पर, पानी को पता होगा कि ब्याज दरों में गिरावट आने पर उसे थोड़ी रीसेट अवधि में बदलना पड़ता है, और यदि ब्याज दरें बढ़ रही हैं तो उसे लंबी रीसेट अवधि में वापस लेना होगा। एक आम आदमी के लिए, यह जटिल लग सकता है।